Stripe vs. Square: Qual é o Melhor para a Sua Pequena Empresa?

Quer comparar Stripe com Square para determinar a melhor solução de pagamento para o seu negócio?

Stripe e Square são gateways de pagamento confiáveis e seguros. Neste artigo, compararemos e contrastaremos os pontos mais importantes para o ajudar a determinar facilmente qual é o mais adequado para si, com base nas necessidades do seu negócio.

Stripe vs. Square: Pontos Chave de Comparação

Em cada secção abaixo, compararemos Stripe e Square para ver como se comparam em cada categoria.

Funcionalidade	Stripe	Square
Processamento de Pagamentos	Pagamentos online, faturação por subscrição, faturas	Pagamentos online e presenciais, sistemas POS
Opções de Hardware	Leitor Stripe, BBPOS WisePOS	Leitor Square, Terminal, Register
Foco da Plataforma	eCommerce, marketplaces, serviços de subscrição	Retalho, restauração e bebidas, indústrias de serviços, eCommerce
Disponibilidade Global	Aceita pagamentos em mais de 135 moedas	Disponível em países limitados com suporte local

Visão Geral das Taxas Stripe vs Square

Stripe

A Stripe oferece preços pay-as-you-go, o que significa que não está preso a um plano ou preço. Não terá de se preocupar com taxas de configuração, taxas ocultas ou taxas mensais.

• Taxas de Transação: 2,9% + 0,30€ por cada cobrança de cartão bem-sucedida.
• Preços Personalizados: Disponível para empresas com alto volume.
• Sem Taxas de Configuração ou Mensais: Modelo pay-as-you-go.
• Serviços Adicionais: Taxas para funcionalidades avançadas como o Stripe Radar para prevenção de fraudes.

Veja uma lista atual das tabelas de preços e taxas da Stripe.

Square

Os custos da Square dependem do seu plano. Tal como a Stripe, existe um plano gratuito. Por 29 dólares por mês, pode inscrever-se no plano Plus, que oferece funcionalidades avançadas para restaurantes, retalhistas e negócios baseados em agendamentos.

A Square também tem um plano Premium que lhe permite criar o seu próprio plano personalizado.

Em todos os casos, haverá taxas de processamento. Eis alguns exemplos do que pode esperar pagar por elas:

• Transações Presenciais: 2,6% + 10¢
• Transações Online: 2,9% + 30¢
• Introdução Manual: 3,5% + 15¢
• Custos de Hardware: Varia consoante o dispositivo (por exemplo, o Leitor Square começa em 49 $).
• Subscrições de Software: Taxas mensais opcionais para software POS avançado.

Veja uma lista atual das tabelas de preços e taxas da Square.

Hardware e Leitores de Cartão

Stripe

Os pagamentos presenciais não são o que a Stripe é principalmente conhecida. Mas a Stripe expandiu a sua gama de leitores de cartões para oferecer transações presenciais bastante convenientes e pagamentos por toque móvel. Gosto também do facto de poder aceitar pagamentos diretamente através do seu telemóvel iPhone ou Android sem necessitar de hardware especializado.

Estes dispositivos variam em preço desde 59 $ por um simples leitor Stripe até 349 $ por um sistema POS mais completo que também pode ser usado como um dispositivo portátil.

Para reduzir custos, pode usar o seu telemóvel Apple ou Android para aceitar pagamentos sem contacto através da aplicação Stripe.

Além das taxas padrão, existe uma taxa de 10¢ por autorização, bem como uma taxa de 5¢ por transação para encriptação ponto a ponto.

Square

A Square é ainda melhor com hardware de leitor de cartões, o que não é surpreendente, considerando que este é o foco principal da Square. Quando os comerciantes se inscrevem pela primeira vez, a Square envia-lhe um leitor de cartões móvel. Este é totalmente gratuito, super portátil e muito fácil de configurar. Conecta-se à entrada do seu telemóvel Android ou iPhone, permitindo-lhe transformar o seu dispositivo portátil num pequeno sistema POS.

A Square também tem acessórios que pode conectar, como impressoras, gavetas de dinheiro, scanners, suportes para iPad e muito mais.

Tem opções ainda mais robustas com equipamento de hardware como o Square Register, Square Kiosk e muito mais, com software POS abrangente para o seu negócio.

Qual Processador de Pagamento Tem Melhores Opções de Integração: Stripe ou Square?

Stripe

A Stripe tem uma gama fantástica de integrações de terceiros. Fiquei impressionado ao ver que suporta integrações fáceis com ferramentas e plataformas para faturação, deteção de fraude, serviços financeiros, marketing e até aplicações de impacto climático.

Além disso, a Stripe integra-se facilmente com CMS como o WordPress e plataformas de eCommerce como Big Commerce, Shopfiy, Magento, etc.

Square

A Square é muito boa com integrações. Contrasta com a Stripe por estar mais focada em indústrias específicas, como aplicações de reservas e aplicações de serviços de entrega.

Mas, tal como a Stripe, suporta plataformas populares de eCommerce e CMS, incluindo construtores de formulários como o WPForms. Assim, não terá problemas em integrar a Square no seu website.

Integração Com WPForms

A grande novidade para os utilizadores do WPForms é que pode usar qualquer um destes processadores de pagamento para recolher pagamentos ou doações online através dos seus formulários WordPress!

Stripe

Os pagamentos Stripe estão disponíveis para todos os utilizadores do WPForms, incluindo os que utilizam o WPForms Lite.

Isso significa que todos os utilizadores do WPForms têm acesso a funcionalidades poderosas quando se trata de aceitar pagamentos, incluindo Stripe Webhooks.

Quando os webhooks estão ativados, funcionam como um mensageiro entre a sua conta Stripe e o seu painel WPForms. Isto significa que não precisa de iniciar sessão em 2 plataformas diferentes para realizar negócios. Pode gerir subscrições, cancelamentos e reembolsos, diretamente a partir do seu painel Stripe.

Pode até ver todo o registo de pagamentos, reembolsos, subscrições e cancelamentos, e o seu estado, tudo num só lugar. É super fácil gerir os seus pagamentos Stripe diretamente no WPForms.

Quando se liga à Stripe usando o WPForms, os seus clientes também podem pagar através do Apple Pay ou Google Pay.

Eles só verão estes métodos de pagamento se estiverem ligados às suas contas num dispositivo que suporte Google Pay ou Apple Pay.

Quando este método de pagamento estiver disponível, os utilizadores verão a opção, como no exemplo abaixo com o Google Pay.

Outra funcionalidade útil com a Stripe é a capacidade dos compradores finalizarem a compra mais rapidamente usando o Link.

Após a configuração inicial, os utilizadores precisarão apenas dos seus endereços de e-mail para fazer pagamentos. O Link armazenará as suas informações de pagamento para um checkout seguro com 1 clique.

Existe uma taxa de 3% para além das taxas normais da Stripe por transação.

Precisa de cortar custos? Se atualizar para o WPForms Pro, a taxa de 3% é dispensada e aplicam-se apenas as taxas normais de transação da Stripe. Como benefício adicional, também poderá usar a lógica condicional para pagamentos Stripe quando instalar o addon Stripe Pro, que vem com a sua conta WPForms Pro.

Ao atualizar, poupará dinheiro a longo prazo e terá acesso a imensas outras funcionalidades ótimas e funcionalidades adicionais que os utilizadores Pro desfrutam.

Square

Pode integrar facilmente a sua conta Square com o WPForms usando o addon Square Pro. Quando instalar o addon e ligar a sua conta Square ao WPForms, pode recolher pagamentos, doações e muito mais, de forma rápida e fácil.

E, utilizadores do WPForms, regozijai-vos! A Square também está disponível com todos os níveis de licença do WPForms, incluindo o Lite.

Obtenha o WPForms Pro Agora

Proteção Contra Fraude

Tanto a Stripe como a Square utilizam aprendizagem automática para ajudar a proteger contra fraudes. Ambas cumprem a norma PCI.

Stripe

A proteção contra fraudes da Stripe é conhecida como Radar. Existe uma taxa de 5 cêntimos por transação analisada, mas é dispensada para contas com o preço padrão de 2,9% + 30 cêntimos por transação.

O Radar está integrado na Stripe, pelo que não é necessário descarregar ou ativar nada. É bastante eficaz na verificação de identidades em mais de 30 países, o que é especialmente útil se aceitar transações internacionais.

Além disso, a Stripe integra-se também com ferramentas de deteção de fraudes de terceiros. Por exemplo, pode integrar a Stripe com ferramentas de verificação de endereços para identificar endereços falsos.

Square

A Square também utiliza aprendizagem automática para detetar tendências de fraude. A sua equipa contacta os comerciantes se detetar algo invulgar. A Square também gere as disputas por si.

Chargebacks e Reembolsos

Retrocessos de pagamentos e reembolsos acontecem por vezes, pelo que pretende um processador de pagamentos que o ajude a passar pelo processo da forma mais simples possível. Tanto a Stripe como a Square oferecem suporte.

Stripe

A Stripe irá ajudá-lo com retrocessos de pagamentos, mas existem algumas ressalvas. Primeiro, tem de estar a processar pagamentos na Stripe há um mínimo de 6 meses para ser elegível para a Proteção de Retrocessos de Pagamentos da Stripe.

A Stripe também cobrará uma taxa de $15 por retrocesso de pagamento.

Podem aplicar-se outras taxas dependendo do seu plano Stripe e tabela de taxas. Embora os reembolsos possam ser emitidos parcial ou totalmente, a taxa original de processamento de pagamentos não é devolvida.

Dito isto, se surgir uma disputa fraudulenta, a Stripe cobrirá o montante e dispensará quaisquer taxas de disputa.

Considero o suporte da Stripe para aplicações de gestão de retrocessos de pagamentos e disputas bastante útil. Por exemplo, pode integrar-se com a Chargeblast para configurar notificações pré-retrocesso de pagamento. Isto é ótimo para processar reembolsos antes que ocorra um retrocesso de pagamento, ajudando-o a reduzir disputas.

Square

Em contraste com a Stripe, a Square não cobra uma taxa de disputa quando ocorrem retrocessos de pagamento. Aplicam-se apenas as taxas de transação normais.

O processo é bastante simples. Se um cliente disputar uma cobrança, a Square irá notificá-lo, o comerciante. Pode determinar como pretende proceder. Pode aceitar a cobrança disputada ou pode contestá-la.

Um desafio exige que envie documentação. É importante notar que os processadores de pagamento não são os que tomam as decisões finais em litígios. Se um banco ou empresa de cartão de crédito decidir a seu favor, a transação original será mantida. Caso contrário, será responsável pelo pagamento da taxa de processamento.

Apoio ao Cliente

Um suporte ao cliente fiável é essencial. Tanto a Stripe como a Square oferecem níveis de suporte comparáveis para si.

Stripe

Uma página de recursos de autoatendimento no site da Stripe permite responder à sua pergunta ou resolver o seu problema rapidamente por conta própria. Ao introduzir um termo de pesquisa, obterá artigos de ajuda relevantes que o podem guiar através do seu problema.

Se não conseguir encontrar o que procura, pode contactar o suporte por telefone, e-mail ou chat. Este suporte está disponível para todos os clientes Stripe 24/7.

Adicionalmente, a Stripe oferece planos de suporte Growth, Premium e Enterprise. Ao adquirir um destes planos, obtém orientação adicional. Dependendo do seu plano, isto pode incluir encaminhamento de tickets priorizado, escalonamento de problemas críticos e monitorização de incidentes em tempo real.

Square

Tal como a Stripe, a Square permite-lhe aceder a um repositório de documentos e conteúdos que ajudarão a responder às suas perguntas. Se isso não funcionar, também tem outras opções.

Existe uma comunidade de vendedores que pode juntar para fazer perguntas e aprender com outros.

Também pode contactar a equipa de suporte por telefone ou chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 6h às 18h PST.

Moedas e Disponibilidade Global

Em termos de disponibilidade, a Stripe está disponível em mais países do que a Square. Vamos dar uma olhada.

Stripe

À data de escrita, a Stripe está disponível em 46 países em todo o mundo com suporte para até 135 moedas.

Note que deve estar disponível no seu país antes de poder utilizá-la. Uma vez disponível no seu país, pode vender internacionalmente para qualquer outro país do mundo, independentemente de a Stripe estar disponível lá.

Square

A disponibilidade da Square é muito mais limitada, com apenas 8 países na sua lista.

• Canadá
• Austrália
• Japão
• Reino Unido
• República da Irlanda
• França
• Espanha
• EUA

Vale a pena notar que a disponibilidade da Square nos EUA não se estende a territórios dos EUA, como Porto Rico, Guam, Ilhas Virgens Americanas, Samoa Americana e Ilhas Marianas do Norte.

A Square também não permite fazer ou aceitar transações com cartão fora do país onde ativou a sua conta. Isto significa que se configurar a sua conta em França e tentar aceitar uma transação de outro país, a Square não a processará.

Pagamentos

Para ambos os processadores, os pagamentos variam por país.

Stripe

A velocidade de pagamento da Stripe é geralmente de 2-3 dias, mas pode chegar a 7 em alguns países.

O calendário de pagamentos é diário por defeito, mas pode alterá-lo para calendários semanais, mensais ou manuais. Um pagamento diário significa apenas que receberá fundos todos os dias, mas estes serão baseados na sua velocidade de pagamento. Por exemplo, os fundos que recebe hoje podem ser os fundos que ganhou há 2 ou 3 dias.

Estes pagamentos são gratuitos. Se necessitar de pagamentos instantâneos para fundos no mesmo dia, existe uma taxa de 1%.

Square

As transferências padrão demoram 1-2 dias úteis após uma transação. Quando se regista na Square, é inscrito no calendário de transferências padrão por defeito, mas pode mudar para um calendário personalizado, se desejar. Pode também optar por ter os fundos transferidos para um cartão Square.

Se precisar de aceder ao seu dinheiro mais rapidamente, tem algumas opções.

Primeiro, existe a transação instantânea utilizando um cartão de débito da sua conta bancária associada. Isto está disponível 24/7, mas existe uma taxa de 1,75% por transferência.

Depois, existem as transferências no mesmo dia, nas quais os fundos elegíveis ficam disponíveis no final do dia útil. Estas também vêm com uma taxa de 1,75% por transferência.

Finalmente, se o calendário de pagamentos padrão não funcionar para si, existe sempre a opção de criar um calendário manual, também.

Faturação Online

Precisa de aceder a faturas online? Se isto é fundamental para o seu negócio, veja como a Stripe e a Square se comparam.

Stripe

A Stripe oferece faturação online sem taxas ou custos de configuração envolvidos. O único custo que incorrerá é o seu preço de pagamento Stripe. No plano Stripe Starter, pagará 0,4% por fatura. No Stripe Plus, são 0,5%.

Existem mais funcionalidades com o plano Plus, incluindo cobranças automáticas, reconciliação automática e orçamentos.

Square

A Square oferece faturação online como parte do seu plano gratuito. Pode também atualizar para o plano Plus, que é mais direcionado para negócios em crescimento com necessidades mais complexas, por 20 dólares por mês.

As taxas de faturação da Square são 3,3% + 30¢ para cartões. Se utilizar pagamentos ACH para transferências bancárias, são 1% com um mínimo de 1 dólar por transação.

Stripe vs Square para Pequenas Empresas: Qual é o Melhor Para Si?

Stripe e Square são ambas plataformas de pagamento poderosas que o ajudarão a levar o seu processamento de pagamentos para o próximo nível, seja você uma loja online ou um negócio físico. Mas aqui está a minha recomendação se não conseguir escolher entre as duas.

• Use Stripe se estiver focado em pagamentos online: Se vende principalmente online, a Stripe é a solução mais personalizável e facilmente escalável. Além disso, a maior cobertura de países e moedas é importante para negócios online que operam em mercados internacionais.
• Utilize o Square se o seu foco são transações presenciais: O Square é a melhor opção para transações presenciais devido às suas opções de hardware mais abrangentes com funcionalidades robustas de software POS.

Em seguida, Descubra para onde vão os seus dados

Já se perguntou para onde vão os seus dados do WPForms? Não se pergunte mais! Consulte este guia para iniciantes sobre o que acontece depois de um utilizador preencher um formulário.

E se estiver à procura de um plugin de backup para ajudar a proteger o seu website WordPress, nós temos o que precisa. Consulte os 10 melhores plugins de backup WordPress para uma mistura de soluções pagas e gratuitas para manter o seu site seguro e protegido.

Temos também uma comparação Stripe vs. PayPal se quiser comparar as duas plataformas.

Crie o Seu Formulário WordPress Agora

Pronto para construir o seu formulário? Comece hoje com o plugin construtor de formulários WordPress mais fácil. O WPForms Pro inclui muitos modelos gratuitos e oferece uma garantia de devolução do dinheiro em 14 dias.

Se este artigo o ajudou, por favor siga-nos no Facebook e Twitter para mais tutoriais e guias gratuitos do WordPress.