Stripe vs. Square: O que é melhor para a sua pequena empresa?

Pretende comparar o Stripe com o Square para determinar a melhor solução de pagamento para a sua empresa?

O Stripe e o Square são gateways de pagamento fiáveis e de confiança. Nesta publicação, vamos comparar e contrastar os pontos mais importantes para o ajudar a determinar facilmente qual é o mais adequado para si com base nas suas necessidades comerciais.

Stripe vs. Square: Principais pontos de comparação

Em cada secção abaixo, compararemos o Stripe e o Square para ver como se comportam em cada categoria.

Caraterística	Riscas	Quadrado
Processamento de pagamentos	Pagamentos em linha, faturação de assinaturas, facturas	Pagamentos em linha e presenciais, sistemas POS
Opções de hardware	Leitor de banda magnética, BBPOS WisePOS	Leitor quadrado, terminal, registo
Foco na plataforma	Comércio eletrónico, mercados, serviços de assinatura	Retalho, alimentação e bebidas, indústrias de serviços, comércio eletrónico
Disponibilidade global	Aceita pagamentos em mais de 135 moedas	Disponível em alguns países com suporte local

Visão geral das taxas do Stripe vs Square

Riscas

O Stripe oferece preços de pagamento conforme o uso, o que significa que não está preso a um plano ou preço. Não precisa de se preocupar com taxas de instalação, taxas ocultas ou taxas mensais.

• Taxas de transação: 2,9% + 30¢ por cada débito bem sucedido do cartão.
• Preços personalizados: Disponível para empresas de grande volume.
• Sem taxas de instalação ou mensais: Modelo de pagamento conforme o uso.
• Serviços adicionais: Taxas para funcionalidades avançadas como o Stripe Radar para prevenção de fraudes.

Ver uma lista actualizada dos preços e taxas do Stripe.

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Os custos do Square dependem do seu plano. Tal como o Stripe, existe um plano gratuito. Por 29 dólares por mês, pode inscrever-se no plano Plus, que oferece funcionalidades avançadas para restaurantes, retalhistas e empresas com marcação prévia.

O Square também tem um plano Premium que lhe permite criar o seu próprio plano personalizado.

Em todos os casos, serão cobradas taxas de processamento. Eis alguns exemplos do que se pode esperar pagar por elas:

• Transacções presenciais: 2.6% + 10¢ p
• Transacções online: 2.9% + 30¢
• Entrada manual: 3.5% + 15¢
• Custos de hardware: Varia consoante o dispositivo (por exemplo, o Square Reader começa em 49 dólares).
• Assinaturas de software: Taxas mensais opcionais para software avançado de POS.

Ver uma lista actualizada dos preços e taxas da Square.

Hardware e leitores de cartões

Riscas

Os pagamentos presenciais não são a principal caraterística da Stripe. Mas a Stripe expandiu a sua gama de leitores de cartões para oferecer transacções muito práticas em lojas e pagamentos móveis por toque. Também gosto do facto de poder aceitar pagamentos diretamente através do seu iPhone ou telemóvel Android sem necessitar de hardware especializado.

O preço destes dispositivos varia entre 59 dólares para um simples leitor Stripe e 349 dólares para um sistema POS mais completo que também pode ser utilizado como um dispositivo portátil.

Para reduzir os custos, pode utilizar o seu telemóvel Apple ou Android para aceitar pagamentos sem contacto através da aplicação Stripe.

Para além das taxas normais, existe uma taxa de 10 cêntimos por autorização, bem como uma taxa de 5 cêntimos por transação para a encriptação ponto-a-ponto.

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A Square é ainda melhor com o hardware do leitor de cartões, o que não é uma surpresa, considerando que este é o principal objetivo da Square. Quando os comerciantes se inscrevem pela primeira vez, a Square envia-lhe um leitor de cartões móvel. Isso é totalmente gratuito, super portátil e muito fácil de configurar. Liga-se à tomada do seu telemóvel Android ou iPhone, permitindo-lhe transformar o seu dispositivo portátil num pequeno sistema POS.

A Square também tem acessórios que pode ligar, como impressoras, gavetas de dinheiro, scanners, suportes para iPad e muito mais.

Dispõe de opções ainda mais robustas com equipamento de hardware como o Square Register, o Square Kiosk e muito mais, com software POS abrangente para a sua empresa.

Que processador de pagamentos tem melhores opções de integração: Stripe ou Square?

Riscas

O Stripe tem uma gama fantástica de integrações com terceiros. Fiquei impressionado por ver que suporta integrações fáceis com ferramentas e plataformas de faturação, deteção de fraudes, serviços financeiros, marketing e até aplicações de impacto climático.

Além disso, o Stripe integra-se facilmente em CMS como o WordPress e em plataformas de comércio eletrónico como o Big Commerce, Shopfiy, Magento, etc.

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A Square é bastante boa com integrações. Contrasta com o Stripe por estar mais centrado em determinados sectores, como as aplicações de reservas e as aplicações de serviços de entrega.

Mas, tal como o Stripe, suporta plataformas de comércio eletrónico e CMS populares, incluindo criadores de formulários como o WPForms. Assim, não terá problemas em integrar o Square no seu sítio Web.

Integração com WPForms

A grande novidade para os utilizadores do WPForms é que pode utilizar qualquer um destes processadores de pagamento para recolher pagamentos ou donativos online através dos seus formulários WordPress!

Riscas

Os pagamentos Stripe estão disponíveis para todos os utilizadores do WPForms, incluindo os que utilizam o WPForms Lite.

Isto significa que todos os utilizadores do WPForms têm acesso a algumas funcionalidades poderosas quando se trata de aceitar pagamentos, incluindo os Webhooks Stripe.

Quando os webhooks estão activados, funcionam como um mensageiro entre a sua conta Stripe e o seu painel de controlo WPForms. Isso significa que você não precisa fazer login em duas plataformas diferentes para realizar negócios. Você pode gerenciar assinaturas, cancelamentos e reembolsos, diretamente do seu painel do Stripe.

Pode até ver todo o registo de pagamentos, reembolsos, subscrições e cancelamentos, bem como o seu estado, tudo num único local. É super fácil gerenciar seus pagamentos Stripe diretamente no WPForms.

Quando se liga ao Stripe utilizando o WPForms, os seus clientes também podem pagar através do Apple Pay ou do Google Pay.

Só verão estes métodos de pagamento se tiverem iniciado sessão nas suas contas num dispositivo compatível com o Google Pay ou o Apple Pay.

Quando esse modo de pagamento estiver disponível, os utilizadores verão a opção, como no exemplo abaixo com o Google Pay.

Outra caraterística útil do Stripe é a possibilidade de os compradores efectuarem o check-out mais rapidamente utilizando o Link.

Após a configuração inicial, os utilizadores apenas necessitarão dos seus endereços de correio eletrónico para efetuar pagamentos. A Link guardará as suas informações de pagamento para um checkout seguro com 1 clique.

Para além das taxas normais do Stripe, é cobrada uma taxa de 3% por transação.

Precisa de reduzir custos? Se você atualizar para o WPForms Pro, a taxa de 3% será dispensada e apenas as taxas normais de transação do Stripe serão aplicadas. Como uma vantagem adicional, você também poderá usar a lógica condicional para pagamentos do Stripe ao instalar o complemento Stripe Pro, que vem com sua conta WPForms Pro.

Ao atualizar, poupará dinheiro a longo prazo e terá acesso a muitas outras caraterísticas fantásticas e funcionalidades adicionais de que os utilizadores Pro usufruem.

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Você pode integrar facilmente sua conta Square com o WPForms usando o complemento Square Pro. Ao instalar o complemento e conectar sua conta Square ao WPForms, você pode coletar pagamentos Square, doações e muito mais de forma rápida e fácil.

E, os utilizadores do WPForms regozijam-se! O Square também está disponível em todos os níveis de licença do WPForms, incluindo o Lite.

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Proteção contra a fraude

A Stripe e a Square utilizam a aprendizagem automática para ajudar a proteger contra a fraude. Ambos também são compatíveis com PCI.

Riscas

A proteção contra fraudes do Stripe é conhecida como Radar. É cobrada uma taxa de 5¢ por transação filtrada, mas esta não é cobrada às contas com o preço normal de 2,9% + 30¢.

O Radar está integrado no Stripe, pelo que não é necessário descarregar ou ativar nada. É bastante eficaz na verificação de identidades em mais de 30 países, o que é especialmente útil se aceitar transacções internacionais,

Para além disso, o Stripe também se integra com ferramentas de deteção de fraude de terceiros. Por exemplo, pode integrar o Stripe com ferramentas de verificação de endereços para identificar endereços falsos.

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A Square também utiliza a aprendizagem automática para detetar tendências de fraude. A sua equipa entra em contacto com os comerciantes se detetar algo de invulgar. A Square também gere os litígios por si.

Estornos e reembolsos

Os estornos e os reembolsos acontecem por vezes, pelo que pretende um processador de pagamentos que o ajude a resolver o processo da forma mais simples possível. O Stripe e o Square oferecem suporte.

Riscas

O Stripe ajuda-o com os estornos, mas há algumas desvantagens. Em primeiro lugar, tem de processar pagamentos no Stripe durante um mínimo de 6 meses para ser elegível para a proteção contra estornos do Stripe.

O Stripe também cobrará uma taxa de estorno de 15 dólares.

Podem aplicar-se outras taxas, dependendo do seu plano Stripe e da tabela de taxas. Embora os reembolsos possam ser emitidos em parte ou na totalidade, a taxa de processamento do pagamento original não é devolvida.

Dito isto, se surgir um litígio fraudulento, o Stripe cobrirá o montante e renunciará a quaisquer taxas de litígio.

Considero o suporte do Stripe para aplicações de gestão de estornos e litígios bastante útil. Por exemplo, pode integrar-se com o Chargeblast para configurar notificações de pré-reembolso. Isto é ótimo para processar reembolsos antes de ocorrer um chargeback, ajudando a reduzir os litígios.

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Ao contrário do Stripe, o Square não cobra uma taxa de disputa quando ocorrem estornos. Aplicam-se apenas as taxas de transação normais.

O processo é bastante simples. Se um cliente contestar uma cobrança, o Square notificá-lo-á a si, o comerciante. Pode determinar como pretende proceder. Pode aceitar a cobrança da disputa ou contestá-la.

Uma contestação exige o envio de documentação. É importante ter em atenção que os processadores de pagamentos não são os únicos que tomam as decisões finais nos litígios. Se um banco ou uma empresa de cartões de crédito decidir a seu favor, a transação original será mantida. Caso contrário, será responsável pelo pagamento da taxa de processamento.

Apoio ao cliente

O apoio ao cliente fiável é imprescindível. Tanto a Stripe como a Square oferecem-lhe níveis de apoio comparáveis.

Riscas

Uma página de recursos de autosserviço no site da Stripe permite-lhe responder à sua pergunta ou resolver o seu problema rapidamente por si próprio. Quando introduz um termo de pesquisa, obtém artigos de ajuda relevantes que podem ajudá-lo a resolver o seu problema.

Se não encontrar o que procura, pode contactar o suporte por telefone, e-mail ou chat. Este apoio está disponível para todos os clientes Stripe 24/7.

Além disso, o Stripe oferece planos de suporte Growth, Premium e Enterprise. Ao adquirir um desses planos, você recebe orientação adicional. Dependendo do seu plano, isso pode incluir encaminhamento prioritário de tíquetes, escalonamento de problemas críticos e monitoramento de incidentes em tempo real.

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Tal como o Stripe, o Square permite-lhe aceder a um repositório de documentos e conteúdos que ajudarão a responder às suas perguntas. Se isso não funcionar, também tem outras opções.

Existe uma comunidade de vendedores à qual pode aderir para colocar questões e aprender com os outros.

Também pode contactar a equipa de apoio por telefone ou chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 6h00 às 18h00 PST.

Moedas e disponibilidade global

No que diz respeito à disponibilidade, o Stripe está disponível em mais países do que o Square. Vamos dar uma olhadela.

Riscas

No momento da redação deste documento, o Stripe está disponível em 46 países em todo o mundo, com suporte para até 135 moedas.

Tenha em atenção que tem de estar disponível no seu país antes de o poder utilizar. Quando estiver disponível no seu país, pode vender internacionalmente para qualquer outro país do mundo, independentemente de o Stripe estar disponível nesse país.

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A disponibilidade da Square é muito mais limitada, com apenas 8 países na sua lista.

• Canadá
• Austrália
• Japão
• REINO UNIDO
• República da Irlanda
• França
• Espanha
• EUA

É de salientar que a disponibilidade do Square nos EUA não se estende aos territórios dos EUA, como Porto Rico, Guam, Ilhas Virgens Americanas, Samoa Americana e Ilhas Marianas do Norte.

O Square também não lhe permite efetuar ou aceitar transacções com cartão fora do país onde activou a sua conta. Isto significa que, se criar a sua conta em França e tentar aceitar uma transação de outro país, o Square não a processará.

Pagamentos

Para ambos os processadores, os pagamentos variam consoante o país.

Riscas

A velocidade de pagamento do Stripe é geralmente de 2-3 dias, mas pode chegar a 7 dias em alguns países.

O calendário de pagamentos é diário por predefinição, mas pode alterá-lo para semanal, mensal ou manual. Um pagamento diário significa apenas que receberá fundos todos os dias, mas estes serão baseados na sua velocidade de pagamento. Por exemplo, os fundos que recebe hoje podem ser os fundos que ganhou há 2 ou 3 dias.

Estes pagamentos são gratuitos. Se necessitar de pagamentos instantâneos para fundos no mesmo dia, é cobrada uma comissão de 1%.

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As transferências padrão são efectuadas 1-2 dias úteis após uma transação. Quando se inscreve no Square, é inscrito no calendário de transferências padrão por predefinição, mas pode mudar para um calendário personalizado, se desejar. Também pode optar por transferir os fundos para um cartão Square.

Se precisar de aceder ao seu dinheiro mais rapidamente, tem algumas opções.

Em primeiro lugar, existe a transação imediata utilizando um cartão de débito da sua conta bancária associada. Esta opção está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas é cobrada uma comissão de 1,75% por transferência.

Existem ainda as transferências no próprio dia, em que os fundos elegíveis ficam disponíveis no final do dia útil. Estas transferências têm também uma comissão de 1,75% por transferência.

Por fim, se o calendário de pagamentos padrão não funcionar para si, existe sempre a opção de criar um calendário manual.

Faturação em linha

Precisa de aceder à faturação em linha? Se isto é essencial para a sua empresa, veja a comparação entre o Stripe e o Square.

Riscas

O Stripe oferece faturação online sem taxas ou custos de configuração envolvidos. O único custo em que incorrerá é o preço de pagamento do Stripe. No plano Stripe Starter, pagará 0,4% por fatura. No Stripe Plus, é de 0,5%.

Existem mais funcionalidades no plano Plus, incluindo cobranças automáticas, reconciliação automática e cotações.

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O Square oferece faturação online como parte do seu plano gratuito. Também pode atualizar para o plano Plus, que está mais orientado para empresas em crescimento com necessidades mais complexas, por 20 dólares por mês.

As taxas de faturação da Square são de 3,3% + 30¢ para os cartões. Se utilizar pagamentos ACH para transferências bancárias, a taxa é de 1% com um mínimo de 1 dólar por transação.

Stripe vs Square para pequenas empresas: Qual é o melhor para si?

Stripe e Square são ambas plataformas de pagamento poderosas que o ajudarão a levar o seu processamento de pagamentos para o próximo nível, quer seja uma loja online ou um negócio tradicional. Mas aqui fica a minha recomendação se não conseguir escolher entre as duas.

• Utilize o Stripe se a sua atividade se centra nos pagamentos online: Se a sua atividade principal é a venda online, o Stripe é a solução mais personalizável e facilmente escalável. Além disso, a cobertura mais alargada de países e moedas é importante para as empresas online que operam em mercados internacionais.
• Utilize o Square se estiver focado em transacções presenciais: O Square é a melhor escolha para transacções presenciais devido às suas opções de hardware mais amplas com funcionalidades robustas de software de POS.

Em seguida, descubra para onde vão os seus dados

Já se perguntou para onde vão os dados do WPForms? Não se pergunte mais! Veja este guia para principiantes sobre o que acontece depois de um utilizador preencher um formulário.

E se está à procura de um plug-in de cópia de segurança para ajudar a proteger o seu sítio Web WordPress, temos tudo o que precisa. Confira os 10 melhores plugins de backup do WordPress para uma mistura de soluções pagas e gratuitas para manter seu site são e salvo.

Também temos uma comparação entre Stripe e PayPal se quiser comparar as duas plataformas.

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