Stripe vs. Square: Qual é o melhor para sua pequena empresa?

Você quer comparar Stripe com Square para determinar a melhor solução de pagamento para o seu negócio?

Stripe e Square são gateways de pagamento confiáveis e seguros. Neste post, vamos comparar e contrastar os pontos mais importantes para ajudar você a determinar facilmente qual é o ideal para suas necessidades de negócios.

Stripe vs. Square: Pontos Chave de Comparação

Em cada seção abaixo, compararemos Stripe e Square para ver como eles se saem em cada categoria.

Recurso	Stripe	Quadrado
Processamento de Pagamentos	Pagamentos online, faturamento de assinaturas, faturas	Pagamentos online e presenciais, sistemas POS
Opções de Hardware	Leitor Stripe, BBPOS WisePOS	Leitor Square, Terminal, Caixa
Foco da Plataforma	eCommerce, marketplaces, serviços de assinatura	Varejo, alimentação e bebidas, setores de serviços, eCommerce
Disponibilidade Global	Aceita pagamentos em mais de 135 moedas	Disponível em países limitados com suporte local

Visão Geral das Taxas Stripe vs Square

Stripe

Stripe oferece preços de pagamento conforme o uso, o que significa que você não está preso a um plano ou preço. Você não precisará se preocupar com taxas de configuração, taxas ocultas ou taxas mensais.

• Taxas de Transação: 2,9% + R$ 0,30 por cobrança de cartão bem-sucedida.
• Preços Personalizados: Disponível para empresas de alto volume.
• Sem Taxas de Configuração ou Mensais: Modelo de pagamento conforme o uso.
• Serviços Adicionais: Taxas para recursos avançados como Stripe Radar para prevenção de fraudes.

Veja uma lista atualizada dos preços e taxas da Stripe.

Quadrado

Os custos da Square dependem do seu plano. Assim como a Stripe, existe um plano gratuito. Por US$ 29 por mês, você pode assinar o plano Plus, que oferece recursos avançados para restaurantes, varejistas e empresas baseadas em agendamento.

A Square também tem um plano Premium que permite criar seu próprio plano personalizado.

Em todos os casos, haverá taxas de processamento. Aqui estão alguns exemplos do que você pode esperar pagar por elas:

• Transações Presenciais: 2,6% + R$ 0,10
• Transações Online: 2,9% + R$ 0,30
• Entrada Manual: 3,5% + R$ 0,15
• Custos de Hardware: Varia com base no dispositivo (por exemplo, o Leitor Square começa em R$ 49).
• Assinaturas de Software: Taxas mensais opcionais para software de PDV avançado.

Veja uma lista atualizada de preços e taxas da Square.

Hardware e Leitores de Cartão

Stripe

Pagamentos presenciais não são o que a Stripe é mais conhecida. Mas a Stripe expandiu sua linha de leitores de cartão para oferecer transações em loja e pagamentos por aproximação muito convenientes. Também gosto que você pode aceitar pagamentos diretamente pelo seu iPhone ou telefone Android sem precisar de hardware especializado.

Esses dispositivos variam de preço de R$ 59 para um leitor Stripe simples a R$ 349 para um sistema de PDV mais completo que também pode ser usado como um dispositivo portátil.

Para reduzir custos, você pode usar seu telefone Apple ou Android para aceitar pagamentos por aproximação através do aplicativo Stripe.

Além das taxas padrão, há uma taxa de R$ 0,10 por autorização, bem como uma taxa de R$ 0,05 por transação para criptografia ponto a ponto.

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A Square é ainda melhor com hardware de leitor de cartão, o que não é surpresa considerando que este é o foco principal da Square. Quando os comerciantes se inscrevem pela primeira vez, a Square envia um leitor de cartão móvel. Isso é totalmente gratuito, super portátil e muito fácil de configurar. Ele se conecta ao seu telefone Android ou iPhone, permitindo que você transforme seu dispositivo portátil em um pequeno sistema de PDV.

A Square também tem acessórios que você pode conectar, como impressoras, gavetas de dinheiro, scanners, suportes para iPad e muito mais.

Você tem opções ainda mais robustas com equipamentos de hardware como Square Register, Square Kiosk e mais, com software de PDV abrangente para o seu negócio.

Qual Processador de Pagamento Tem Melhores Opções de Integração: Stripe ou Square?

Stripe

A Stripe tem uma linha fantástica de integrações de terceiros. Fiquei impressionado ao ver que ela suporta integrações fáceis com ferramentas e plataformas para faturamento, detecção de fraudes, serviços financeiros, marketing e até aplicativos de impacto climático.

Além disso, o Stripe se integra facilmente a CMS como WordPress e plataformas de eCommerce como Big Commerce, Shopfiy, Magento, etc.

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O Square é muito bom com integrações. Ele se contrasta com o Stripe por ser mais focado em certos setores, como aplicativos de agendamento e aplicativos de serviço de entrega.

Mas, assim como o Stripe, ele suporta plataformas populares de eCommerce e CMS, incluindo construtores de formulários como o WPForms. Portanto, você não terá problemas para integrar o Square ao seu site.

Integração Com WPForms

A ótima notícia para os usuários do WPForms é que você pode usar qualquer um desses processadores de pagamento para coletar pagamentos ou doações online através de seus formulários do WordPress!

Stripe

Os pagamentos do Stripe estão disponíveis para todos os usuários do WPForms, incluindo aqueles que usam o WPForms Lite.

Isso significa que todos os usuários do WPForms têm acesso a recursos poderosos quando se trata de aceitar pagamentos, incluindo Stripe Webhooks.

Quando os webhooks estão ativados, eles agem como um mensageiro entre sua conta Stripe e seu painel WPForms. Isso significa que você não precisa fazer login em 2 plataformas diferentes para conduzir negócios. Você pode gerenciar assinaturas, cancelamentos e reembolsos diretamente do seu painel Stripe.

Você pode até ver todo o log de pagamentos, reembolsos, assinaturas e cancelamentos, e seus status, tudo em um só lugar. É super fácil gerenciar seus pagamentos Stripe diretamente no WPForms.

Ao se conectar ao Stripe usando o WPForms, seus clientes também podem pagar via Apple Pay ou Google Pay.

Eles só verão esses métodos de pagamento se estiverem logados em suas contas em um dispositivo que suporte Google Pay ou Apple Pay.

Quando esse modo de pagamento estiver disponível, os usuários verão a opção, como no exemplo abaixo com o Google Pay.

Outro recurso útil com o Stripe é a capacidade dos compradores de finalizar a compra mais rapidamente usando o Link.

Após a configuração inicial, os usuários precisarão apenas de seus endereços de e-mail para fazer pagamentos. O Link armazenará suas informações de pagamento para um checkout seguro com 1 clique.

Há uma taxa de 3% além das taxas normais do Stripe por transação.

Precisa cortar custos? Se você fizer upgrade para o WPForms Pro, a taxa de 3% é dispensada e apenas as taxas normais de transação do Stripe se aplicam. Como um benefício adicional, você também poderá usar a lógica condicional para pagamentos Stripe ao instalar o addon Stripe Pro, que vem com sua conta WPForms Pro.

Ao fazer o upgrade, você economizará dinheiro a longo prazo e terá acesso a toneladas de outros ótimos recursos e funcionalidades adicionais que os usuários Pro desfrutam.

Quadrado

Você pode integrar facilmente sua conta Square ao WPForms usando o addon Square Pro. Ao instalar o addon e conectar sua conta Square ao WPForms, você pode coletar pagamentos, doações e muito mais com Square de forma rápida e fácil.

E, usuários do WPForms, alegrem-se! O Square também está disponível com todos os níveis de licença do WPForms, incluindo o Lite.

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Proteção Contra Fraudes

Tanto o Stripe quanto o Square usam aprendizado de máquina para ajudar a proteger contra fraudes. Ambos também estão em conformidade com PCI.

Stripe

A proteção contra fraudes do Stripe é conhecida como Radar. Há uma taxa de US$ 0,05 por transação analisada, mas ela é dispensada para contas com o preço padrão de 2,9% + US$ 0,30 por transação.

O Radar é integrado ao Stripe, portanto, não há necessidade de baixar ou habilitar nada. Ele é bastante eficaz na verificação de identidades em mais de 30 países, o que é especialmente útil se você aceita transações internacionais.

Além disso, o Stripe se integra a ferramentas de detecção de fraudes de terceiros. Por exemplo, você pode integrar o Stripe a ferramentas de verificação de endereço para identificar endereços falsos.

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O Square também usa aprendizado de máquina para detectar tendências de fraude. Sua equipe entra em contato com os comerciantes se detectar algo incomum. O Square também gerenciará as disputas para você.

Chargebacks e Reembolsos

Estornos e reembolsos acontecem às vezes, então você quer um processador de pagamentos que o ajude a passar pelo processo da maneira mais tranquila possível. O Stripe e o Square oferecem suporte.

Stripe

O Stripe o ajudará com estornos, mas há algumas ressalvas. Primeiro, você deve estar processando pagamentos no Stripe por um mínimo de 6 meses para ser elegível para a Proteção de Estorno do Stripe.

O Stripe também cobrará uma taxa de estorno de US$ 15.

Outras taxas podem ser aplicadas dependendo do seu plano Stripe e da tabela de taxas. Embora os reembolsos possam ser emitidos parcial ou totalmente, a taxa original de processamento de pagamento não é devolvida.

Dito isso, se surgir uma disputa fraudulenta, o Stripe cobrirá o valor e isentará quaisquer taxas de disputa.

Acho o suporte do Stripe para aplicativos de gerenciamento de estornos e disputas bastante útil. Por exemplo, você pode integrar com o Chargeblast para configurar notificações pré-estorno. Isso é ótimo para processar reembolsos antes que um estorno ocorra, ajudando você a reduzir disputas.

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Em contraste com o Stripe, o Square não cobra uma taxa de disputa quando ocorrem estornos. Apenas as taxas normais de transação se aplicam.

O processo é bem simples. Se um cliente contestar uma cobrança, o Square o notificará, o comerciante. Você pode determinar como deseja prosseguir. Você pode aceitar a cobrança contestada ou pode contestá-la.

Um desafio requer que você envie documentação. É importante notar que os processadores de pagamento não são os que tomam as decisões finais nas disputas. Se um banco ou administradora de cartão de crédito decidir a seu favor, a transação original será mantida. Caso contrário, você será responsável por pagar a taxa de processamento.

Suporte ao Cliente

Suporte ao cliente confiável é essencial. Tanto o Stripe quanto o Square oferecem níveis comparáveis de suporte para você.

Stripe

Uma página de recursos de autoatendimento no site do Stripe permite que você responda sua pergunta ou resolva seu problema rapidamente por conta própria. Ao inserir um termo de pesquisa, você receberá artigos de ajuda relevantes que podem guiá-lo através do seu problema.

Se você não encontrar o que procura lá, pode entrar em contato com o suporte por telefone, e-mail ou chat. Este suporte está disponível para todos os clientes Stripe 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Além disso, o Stripe oferece planos de suporte Growth, Premium e Enterprise. Ao adquirir um desses planos, você recebe orientação adicional. Dependendo do seu plano, isso pode incluir roteamento de tickets priorizado, escalonamento de problemas críticos e monitoramento de incidentes em tempo real.

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Assim como o Stripe, o Square permite que você acesse um repositório de documentos e conteúdos que ajudarão a responder suas perguntas. Se isso não funcionar, você também tem outras opções.

Existe uma comunidade de vendedores que você pode participar para fazer perguntas e aprender com outros.

Você também pode entrar em contato com a equipe de suporte por telefone ou chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 6h às 18h PST.

Moedas e Disponibilidade Global

Em termos de disponibilidade, o Stripe está disponível em mais países do que o Square. Vamos dar uma olhada.

Stripe

Nesta data, o Stripe está disponível em 46 países ao redor do mundo com suporte para até 135 moedas.

Observe que ele deve estar disponível em seu país antes que você possa usá-lo. Uma vez que esteja disponível em seu país, você pode vender internacionalmente para qualquer outro país do mundo, independentemente de o Stripe estar disponível lá.

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A disponibilidade do Square é muito mais limitada, com apenas 8 países em sua lista.

• Canadá
• Austrália
• Japão
• Reino Unido
• República da Irlanda
• França
• Espanha
• EUA

Vale a pena notar que a disponibilidade do Square nos EUA não se estende a territórios dos EUA, como Porto Rico, Guam, Ilhas Virgens Americanas, Samoa Americana e Ilhas Marianas do Norte.

O Square também não permite que você faça ou aceite transações com cartão fora do país onde ativou sua conta. Isso significa que, se você configurou sua conta na França e tentar aceitar uma transação de outro país, o Square não a processará.

Pagamentos

Para ambos os processadores, os pagamentos variam por país.

Stripe

A velocidade de pagamento do Stripe é geralmente de 2 a 3 dias, mas pode chegar a 7 em alguns países.

O cronograma de pagamentos é diário por padrão, mas você pode alterá-lo para cronogramas semanais, mensais ou manuais. Um pagamento diário significa apenas que você receberá os fundos todos os dias, mas eles serão baseados na sua velocidade de pagamento. Por exemplo, os fundos que você recebe hoje podem ser os fundos que você ganhou 2 ou 3 dias atrás.

Esses pagamentos são gratuitos. Se você precisar de pagamentos instantâneos para fundos no mesmo dia, há uma taxa de 1%.

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Transferências padrão levam de 1 a 2 dias úteis após uma transação. Ao se inscrever no Square, você é inscrito no cronograma de transferência padrão por padrão, mas pode alterá-lo para um cronograma personalizado, se desejar. Você também pode optar por ter os fundos transferidos para um cartão Square.

Se você precisar acessar seu dinheiro mais rapidamente, terá algumas opções.

Primeiro, há a transação instantânea usando um cartão de débito da sua conta bancária vinculada. Isso está disponível 24/7, mas há uma taxa de 1,75% por transferência.

Em seguida, há as transferências no mesmo dia, nas quais os fundos qualificados ficam disponíveis no final do dia útil. Estas também vêm com uma taxa de 1,75% por transferência.

Finalmente, se o cronograma de pagamento padrão não funcionar para você, sempre há a opção de criar um cronograma manual também.

Faturamento Online

Precisa acessar faturamento online? Se isso é fundamental para o seu negócio, veja como Stripe e Square se comparam.

Stripe

Stripe oferece faturamento online sem taxas ou custos de configuração envolvidos. O único custo que você incorrerá é o preço do seu pagamento Stripe. No plano Starter da Stripe, você pagará 0,4% por fatura. No Stripe Plus, são 0,5%.

Existem mais recursos no plano Plus, incluindo cobranças automáticas, reconciliação automática e orçamentos.

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Square oferece faturamento online como parte de seu plano gratuito. Você também pode fazer upgrade para o plano Plus, que é mais voltado para negócios em crescimento com necessidades mais complexas, por US$ 20 por mês.

As taxas de faturamento do Square são de 3,3% + 30 centavos para cartões. Se você usar pagamentos ACH para transferências bancárias, são 1% com um mínimo de US$ 1 por transação.

Stripe vs Square para Pequenas Empresas: Qual é o Melhor Para Você?

Stripe e Square são ambas plataformas de pagamento poderosas que ajudarão você a levar seu processamento de pagamentos para o próximo nível, seja você uma loja online ou um negócio físico. Mas aqui está minha recomendação se você não consegue escolher entre as duas.

• Use Stripe se você estiver focado em pagamentos online: Se você vende principalmente online, Stripe é a solução mais personalizável e facilmente escalável. Além disso, a maior cobertura de países e moedas é importante para negócios online que operam em mercados internacionais.
• Use Square se você estiver focado em transações presenciais: Square é a melhor escolha para transações presenciais devido às suas opções de hardware mais amplas com recursos robustos de software POS.

Em seguida, descubra para onde seus dados vão

Já se perguntou para onde vão os dados do seu WPForms? Não se pergunte mais! Confira este guia para iniciantes sobre o que acontece depois que um usuário preenche um formulário.

E se você estiver procurando por um plugin de backup para ajudar a proteger seu site WordPress, nós temos o que você precisa. Confira os 10 melhores plugins de backup do WordPress para uma mistura de soluções pagas e gratuitas para manter seu site seguro e protegido.

Também temos uma comparação entre Stripe e PayPal se você quiser comparar as duas plataformas.

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