Stripe vs. Square: O que é melhor para sua pequena empresa?

Deseja comparar o Stripe com o Square para determinar a melhor solução de pagamento para sua empresa?

O Stripe e o Square são gateways de pagamento confiáveis e seguros. Nesta publicação, compararemos e contrastaremos os pontos mais importantes para ajudá-lo a determinar facilmente qual é o mais adequado para você com base nas suas necessidades comerciais.

Stripe vs. Square: Principais pontos de comparação

Em cada seção abaixo, compararemos o Stripe e o Square para ver como eles se saem em cada categoria.

Recurso	Listrado	Quadrado
Processamento de pagamentos	Pagamentos on-line, faturamento de assinaturas, faturas	Pagamentos on-line e presenciais, sistemas de PDV
Opções de hardware	Leitor de tarja, BBPOS WisePOS	Leitor quadrado, terminal, registro
Foco na plataforma	Comércio eletrônico, marketplaces, serviços de assinatura	Varejo, alimentos e bebidas, setores de serviços, comércio eletrônico
Disponibilidade global	Aceita pagamentos em mais de 135 moedas	Disponível em alguns países com suporte local

Visão geral das taxas do Stripe vs. Square

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O Stripe oferece preços de pagamento conforme o uso, o que significa que você não está preso a um plano ou preço. Você não precisará se preocupar com taxas de instalação, taxas ocultas ou taxas mensais.

• Taxas de transação: 2,9% + 30¢ por cobrança bem-sucedida do cartão.
• Preços personalizados: Disponível para empresas de alto volume.
• Sem taxas de instalação ou mensais: Modelo de pagamento conforme o uso.
• Serviços adicionais: Taxas para recursos avançados, como o Stripe Radar, para prevenção de fraudes.

Veja uma lista atualizada dos preços e taxas do Stripe.

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Os custos do Square dependem de seu plano. Assim como o Stripe, há um plano gratuito. Por US$ 29 por mês, você pode se inscrever no plano Plus, que oferece recursos avançados para restaurantes, varejistas e empresas com hora marcada.

O Square também tem um plano Premium que permite que você crie seu próprio plano personalizado.

Em todos os casos, haverá taxas de processamento. Aqui estão alguns exemplos do que você pode esperar pagar por elas:

• Transações presenciais: 2.6% + 10¢ p
• Transações on-line: 2.9% + 30¢
• Entrada manual: 3.5% + 15¢
• Custos de hardware: Varia de acordo com o dispositivo (por exemplo, o Square Reader custa a partir de US$ 49).
• Assinaturas de software: Taxas mensais opcionais para software avançado de PDV.

Veja uma lista atualizada dos preços e taxas da Square.

Hardware e leitores de cartões

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O Stripe não é conhecido principalmente pelos pagamentos em pessoa. Mas a Stripe expandiu sua gama de leitores de cartão para oferecer transações bastante convenientes em lojas e pagamentos móveis por aproximação. Também gosto do fato de que você pode aceitar pagamentos diretamente pelo seu iPhone ou telefone Android sem precisar de hardware especializado.

O preço desses dispositivos varia de US$ 59, para um simples leitor Stripe, a US$ 349, para um sistema de PDV mais completo que também pode ser usado como um dispositivo portátil.

Para reduzir os custos, você pode usar seu telefone Apple ou Android para aceitar pagamentos sem contato por meio do aplicativo Stripe.

Além das taxas padrão, há uma taxa de 10¢ por autorização, bem como uma taxa de 5¢ por transação para criptografia ponto a ponto.

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A Square é ainda melhor com hardware de leitor de cartão, o que não é uma surpresa, considerando que esse é o foco principal da Square. Quando os comerciantes se inscrevem pela primeira vez, a Square lhe envia um leitor de cartão móvel. Ele é totalmente gratuito, superportátil e muito fácil de configurar. Ele se conecta à entrada do seu telefone Android ou iPhone, permitindo que você transforme seu dispositivo portátil em um pequeno sistema de PDV.

A Square também tem acessórios que você pode conectar, como impressoras, gavetas de dinheiro, scanners, suportes para iPad e muito mais.

Você tem opções ainda mais robustas com equipamentos de hardware, como o Square Register, o Square Kiosk e outros, além de um software de PDV abrangente para sua empresa.

Qual processador de pagamento tem melhores opções de integração? Stripe ou Square?

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O Stripe tem uma variedade fantástica de integrações de terceiros. Fiquei impressionado ao ver que ele oferece suporte a integrações fáceis com ferramentas e plataformas para faturamento, detecção de fraudes, serviços financeiros, marketing e até mesmo aplicativos de impacto climático.

Além disso, o Stripe se integra prontamente a CMS como WordPress e plataformas de comércio eletrônico como Big Commerce, Shopfiy, Magento etc.

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O Square é muito bom em integrações. Ele contrasta com o Stripe por ser mais focado em determinados setores, como aplicativos de reserva e aplicativos de serviço de entrega.

Mas, assim como o Stripe, ele é compatível com plataformas populares de comércio eletrônico e CMS, incluindo criadores de formulários como o WPForms. Portanto, você não terá problemas para integrar o Square ao seu site.

Integração com o WPForms

A ótima notícia para os usuários do WPForms é que você pode usar qualquer um desses processadores de pagamento para coletar pagamentos ou doações on-line por meio de seus formulários do WordPress!

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Os pagamentos com o Stripe estão disponíveis para todos os usuários do WPForms, inclusive os que usam o WPForms Lite.

Isso significa que todos os usuários do WPForms têm acesso a alguns recursos avançados quando se trata de aceitar pagamentos, incluindo os Webhooks do Stripe.

Quando os webhooks são ativados, eles agem como um mensageiro entre a sua conta Stripe e o painel do WPForms. Isso significa que você não precisa fazer login em duas plataformas diferentes para fazer negócios. Você pode gerenciar assinaturas, cancelamentos e reembolsos, diretamente do painel do Stripe.

Você pode até mesmo ver todo o registro de pagamentos, reembolsos, assinaturas e cancelamentos, bem como seu status, tudo em um só lugar. É muito fácil gerenciar seus pagamentos com o Stripe diretamente no WPForms.

Quando você se conecta ao Stripe usando o WPForms, seus clientes também podem pagar via Apple Pay ou Google Pay.

Eles só verão esses métodos de pagamento se estiverem conectados às suas contas em um dispositivo compatível com o Google Pay ou o Apple Pay.

Quando esse modo de pagamento estiver disponível, os usuários verão a opção, como no exemplo abaixo com o Google Pay.

Outro recurso útil do Stripe é a possibilidade de os compradores fazerem o check-out mais rapidamente usando o Link.

Após a configuração inicial, os usuários precisarão apenas de seus endereços de e-mail para fazer pagamentos. O Link armazenará suas informações de pagamento para um checkout seguro com um clique.

Há uma taxa de 3% além das taxas normais do Stripe por transação.

Precisa cortar custos? Se você fizer upgrade para o WPForms Pro, a taxa de 3% será dispensada e somente as taxas normais de transação do Stripe serão aplicadas. Como vantagem adicional, você também poderá usar a lógica condicional para pagamentos do Stripe ao instalar o complemento Stripe Pro, que vem com sua conta WPForms Pro.

Ao fazer o upgrade, você economizará dinheiro a longo prazo e terá acesso a vários outros recursos excelentes e funcionalidades adicionais de que os usuários do Pro desfrutam.

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Você pode integrar facilmente sua conta do Square com o WPForms usando o complemento Square Pro. Ao instalar o complemento e conectar sua conta do Square ao WPForms, você pode coletar pagamentos do Square, doações e muito mais de forma rápida e fácil.

E os usuários do WPForms se alegram! O Square também está disponível em todos os níveis de licença do WPForms, incluindo o Lite.

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Proteção contra fraudes

O Stripe e o Square usam aprendizado de máquina para ajudar na proteção contra fraudes. Ambas também estão em conformidade com o PCI.

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A proteção contra fraudes do Stripe é conhecida como Radar. Há uma taxa de 5¢ por transação rastreada, mas ela é dispensada para contas com o preço padrão de 2,9% + 30¢ de taxa.

O Radar está integrado ao Stripe, portanto, não é necessário fazer download ou ativar nada. Ele é bastante eficiente na verificação de identidades em mais de 30 países, o que é especialmente útil se você aceita transações internacionais,

Além disso, o Stripe também se integra a ferramentas de detecção de fraude de terceiros. Por exemplo, você pode integrar o Stripe a ferramentas de verificação de endereço para identificar endereços falsos.

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A Square também usa o aprendizado de máquina para detectar tendências de fraude. Sua equipe entra em contato com os comerciantes se detectar algo incomum. O Square também gerenciará disputas para você.

Estornos e reembolsos

Estornos e reembolsos acontecem às vezes, portanto, você quer um processador de pagamento que o ajude a trabalhar com o processo da maneira mais perfeita possível. O Stripe e o Square oferecem suporte.

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O Stripe o ajudará com estornos, mas há algumas desvantagens. Primeiro, você deve estar processando pagamentos no Stripe por um período mínimo de 6 meses para se qualificar para o Stripe Chargeback Protection.

O Stripe também cobrará uma taxa de estorno de US$ 15.

Outras taxas podem ser aplicadas, dependendo do seu plano Stripe e da tabela de taxas. Embora os reembolsos possam ser emitidos parcial ou totalmente, a taxa de processamento do pagamento original não é devolvida.

Dito isso, se ocorrer uma disputa fraudulenta, o Stripe cobrirá o valor e renunciará a quaisquer taxas de disputa.

Considero bastante útil o suporte do Stripe para aplicativos de gerenciamento de estornos e disputas. Por exemplo, você pode integrar-se ao Chargeblast para configurar notificações de pré-estorno. Isso é ótimo para processar reembolsos antes que ocorra um estorno, ajudando a reduzir as disputas.

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Em contraste com o Stripe, o Square não cobra uma taxa de disputa quando ocorrem estornos. Aplicam-se apenas as taxas normais de transação.

O processo é bastante simples. Se um cliente contestar uma cobrança, o Square notificará você, o comerciante. Você pode determinar como deseja proceder. Você pode aceitar a cobrança contestada ou contestá-la.

Uma contestação exige que você envie documentação. É importante observar que os processadores de pagamento não são os únicos que fazem as determinações finais em disputas. Se um banco ou uma empresa de cartão de crédito decidir a seu favor, a transação original será mantida. Caso contrário, você será responsável pelo pagamento da taxa de processamento.

Suporte ao cliente

Um suporte ao cliente confiável é imprescindível. Tanto o Stripe quanto o Square oferecem níveis comparáveis de suporte para você.

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Uma página de recursos de autoatendimento no site da Stripe permite que você responda à sua pergunta ou resolva seu problema rapidamente por conta própria. Ao digitar um termo de pesquisa, você obterá artigos de ajuda relevantes que podem orientá-lo em relação ao seu problema.

Se não encontrar o que está procurando, você pode entrar em contato com o suporte por telefone, e-mail ou chat. Esse suporte está disponível para todos os clientes do Stripe 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Além disso, o Stripe oferece planos de suporte Growth, Premium e Enterprise. Ao adquirir um desses planos, você recebe orientação adicional. Dependendo do seu plano, isso pode incluir roteamento prioritário de tíquetes, escalonamento de problemas críticos e monitoramento de incidentes em tempo real.

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Assim como o Stripe, o Square permite que você acesse um repositório de documentos e conteúdo que ajudará a responder às suas perguntas. Se isso não funcionar, você também tem outras opções.

Há uma comunidade de vendedores da qual você pode participar para fazer perguntas e aprender com os outros.

Você também pode entrar em contato com a equipe de suporte por telefone ou chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 6h às 18h PST.

Moedas e disponibilidade global

No que diz respeito à disponibilidade, o Stripe está disponível em mais países do que o Square. Vamos dar uma olhada.

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No momento em que este texto foi escrito, o Stripe estava disponível em 46 países em todo o mundo, com suporte para até 135 moedas.

Observe que ele deve estar disponível em seu país para que você possa usá-lo. Quando estiver disponível em seu país, você poderá vender internacionalmente para qualquer outro país do mundo, independentemente de o Stripe estar disponível lá.

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A disponibilidade da Square é muito mais limitada, com apenas 8 países em sua lista.

• Canadá
• Austrália
• Japão
• REINO UNIDO
• República da Irlanda
• França
• Espanha
• EUA

É importante observar que a disponibilidade do Square nos EUA não se estende aos territórios dos EUA, como Porto Rico, Guam, Ilhas Virgens Americanas, Samoa Americana e Ilhas Marianas do Norte.

O Square também não permite que você faça ou aceite transações com cartão fora do país onde você ativou sua conta. Isso significa que, se você configurar sua conta na França e tentar aceitar uma transação de outro país, o Square não a processará.

Pagamentos

Para ambos os processadores, os pagamentos variam de acordo com o país.

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A velocidade de pagamento do Stripe é geralmente de 2 a 3 dias, mas pode ser de até 7 dias em alguns países.

A programação de pagamento é diária por padrão, mas você pode alterá-la para programações semanais, mensais ou manuais. Um pagamento diário significa apenas que você receberá fundos todos os dias, mas eles serão baseados na sua velocidade de pagamento. Por exemplo, os fundos que você recebe hoje podem ser os fundos que você ganhou há 2 ou 3 dias.

Esses pagamentos são gratuitos. Se você precisar de pagamentos instantâneos para fundos no mesmo dia, será cobrada uma taxa de 1%.

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As transferências padrão ocorrem de 1 a 2 dias úteis após a transação. Ao se inscrever no Square, você é inscrito na programação de transferências padrão por padrão, mas pode mudar para uma programação personalizada, se desejar. Você também pode optar pela transferência de fundos para um cartão Square.

Se precisar acessar seu dinheiro mais rapidamente, você tem algumas opções.

Primeiro, há a transação instantânea usando um cartão de débito de sua conta bancária vinculada. Isso está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas há uma tarifa de 1,75% por transferência.

Há ainda as transferências no mesmo dia, nas quais os fundos qualificados ficam disponíveis no final do dia útil. Essas transferências também têm uma tarifa de 1,75% por transferência.

Por fim, se o cronograma de pagamento padrão não funcionar para você, há sempre a opção de criar um cronograma manual também.

Faturamento on-line

Precisa acessar o faturamento on-line? Se isso for essencial para sua empresa, confira a comparação entre o Stripe e o Square.

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O Stripe oferece faturamento on-line sem taxas ou custos de configuração envolvidos. O único custo em que você incorrerá é o preço de pagamento do Stripe. No plano Stripe Starter, você pagará 0,4% por fatura. No Stripe Plus, é de 0,5%.

Há mais recursos no plano Plus, incluindo cobranças automáticas, reconciliação automática e cotações.

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O Square oferece faturamento on-line como parte de seu plano gratuito. Você também pode fazer upgrade para o plano Plus, que é mais voltado para empresas em crescimento com necessidades mais complexas, por US$ 20 por mês.

As taxas de faturamento da Square são de 3,3% + 30¢ para cartões. Se você usar pagamentos ACH para transferências bancárias, a taxa é de 1% com um mínimo de US$ 1 por transação.

Stripe vs Square para pequenas empresas: Qual é o melhor para você?

O Stripe e o Square são plataformas de pagamento poderosas que o ajudarão a levar seu processamento de pagamentos para o próximo nível, seja você uma loja on-line ou uma empresa física. Mas aqui está minha recomendação se você não conseguir escolher entre as duas.

• Use o Stripe se você estiver focado em pagamentos on-line: Se estiver vendendo principalmente on-line, o Stripe é a solução mais personalizável e facilmente dimensionável. Além disso, a cobertura mais ampla de países e moedas é importante para empresas on-line que operam em mercados internacionais.
• Use o Square se você estiver focado em transações presenciais: O Square é a melhor opção para transações presenciais devido às suas opções de hardware mais amplas com recursos robustos de software de PDV.

Em seguida, descubra para onde vão seus dados

Você já se perguntou para onde vão os dados do WPForms? Não se pergunte mais! Confira este guia para iniciantes sobre o que acontece depois que um usuário preenche um formulário.

E se você estiver procurando um plugin de backup para ajudar a proteger seu site WordPress, nós o ajudamos. Confira os 10 melhores plug-ins de backup do WordPress para obter uma combinação de soluções pagas e gratuitas para manter seu site são e salvo.

Também temos uma comparação entre Stripe e PayPal se você quiser comparar as duas plataformas.

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